Інформація щодо членства у кредитній спілці
Інформація, що надається Кредитною спілкою «Самопоміч» на виконання частини 7 статті 14 Закону України «Про кредитні спілки» від 14.07.2023 № 3254-ІХ (надалі – Закон) для ознайомлення особі до набуття нею членства у кредитній спілці
1. Права члена кредитної спілки
1) брати участь в управлінні кредитною спілкою, обирати та бути обраними до складу органів управління кредитної спілки;
2) вносити пропозиції на розгляд органів управління кредитної спілки;
3) користуватися фінансовими та іншими послугами, які надаються членам кредитної спілки відповідно до Статуту;
4) безоплатно отримувати інформацію про діяльність кредитної спілки, ознайомлюватися із Статутом кредитної спілки, протоколами загальних зборів членів кредитної спілки, рішеннями наглядової ради кредитної спілки, а також з іншими документами, визначеними Статутом та внутрішніми документами кредитної спілки, з дотриманням законодавства про захист персональних даних та про забезпечення збереження таємниці фінансової послуги;
5) вийти із складу членів кредитної спілки в порядку, передбаченому Законом України «Про кредитні спілки» та Статутом;
6) звертатися до кредитної спілки з будь-яких питань її діяльності;
7) оскаржувати рішення кредитної спілки у судовому порядку.
Члени кредитної спілки можуть мати також інші права, передбачені законодавством України та Статутом.
2. Обов’язки члена кредитної спілки
1) дотримуватися Статуту та інших внутрішніх документів кредитної спілки;
2) виконувати свої зобов’язання перед кредитною спілкою, в тому числі брати участь у формуванні капіталу кредитної спілки, зокрема сплачувати у грошовій формі внески, визначені статтею 33 Закону України «Про кредитні спілки», у розмірах, порядку та строки, що визначені Статутом та/або рішеннями загальних зборів членів кредитної спілки;
3) виконувати рішення загальних зборів членів кредитної спілки та інших органів управління кредитної спілки;
4) не розголошувати інформацію з обмеженим доступом про діяльність кредитної спілки.
Члени кредитної спілки можуть мати також інші обов’язки, передбачені законодавством України та Статутом.
3. Ризик збитків, пов’язаних з діяльністю кредитної спілки, який може нести особа у межах своїх пайових внесків, у разі набуття членства у кредитній спілці
Члени кредитної спілки не відповідають за зобов’язаннями кредитної спілки і несуть ризик збитків, пов’язаних з діяльністю кредитної спілки, у межах своїх пайових внесків у порядку, передбаченому Законом України «Про кредитні спілки». Пайовий капітал та додаткові пайові внески членів кредитної спілки можуть бути використані для покриття збитків кредитної спілки. У разі покриття збитків за рахунок пайових внесків членів кредитної спілки за недостатності резервного капіталу члену кредитної спілки, його спадкоємцям/правонаступникам у разі припинення членства у кредитній спілці повертаються пайові внески, зменшені на суму збитків кредитної спілки, покритих за рахунок пайових внесків члена кредитної спілки.
4. Розмір вступного внеску
Вступний внесок – 98 грн.
5. Розмір обов’язкового пайового внеску
Обов’язковий пайовий внесок – 2 грн.
6. Перелік фінансових послуг
1) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню;
2) надання коштів та банківських металів у кредит.
7. Інформація про ліцензію кредитної спілки
Ліцензія Національного банку України на здійснення діяльності кредитної спілки з правом надання фінансових послуг: залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.
28.02.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення на ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки з правом надання фінансових послуг - залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.
Ліцензія Національного банку України на здійснення діяльності кредитної спілки з правом надання фінансових послуг: надання коштів та банківських металів у кредит.
28.02.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність кредитної спілки з правом надання послуги - надання коштів та банківських металів у кредит.
Інформація клієнту на виконання вимог частини 1, частини 5 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» від 14.12.2021р. № 1953-IX
1. ОСОБА, ЯКА НАДАЄ ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ
A. Найменування: Кредитна спілка «Самопоміч»
Місцезнаходження: Україна, 46008, Тернопільська область, Тернопільський район, місто Тернопіль, вулиця Медова, будинок 20,22.
Контактний телефон: +380981815898
Адреса електронної пошти кредитної спілки: samopomich@ukr.net
Адреса, за якою приймаються скарги споживачів фінансових послуг: Україна, 46008, Тернопільська область, Тернопільський район, місто Тернопіль, вулиця Медова, будинок 20,22.
Б. Особа, яка надає посередницькі послуги: відсутня
В. Відомості про державну реєстрацію кредитної спілки:
Серія та номер Свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи: Серія А00 №330907. Номер запису та дата проведення державної реєстрації: №1 649 105 0003 000067 від 29.07.1998р.
Г. Інформація щодо включення кредитної спілки до державного реєстру фінансових установ:
Серія та номер Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи: Серія КС №75 від 08.04.2004р. Номер і дата прийняття рішення про видачу свідоцтва: №289 від 08.04.2004р.
Офіційне Інтернет-представництво Національного банку, на якій розміщено Державний реєстр фінансових установ: https://kis.bank.gov.ua/
Ґ. Інформація щодо наявності в кредитної спілки права на надання відповідної фінансової послуги:
Залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню
28.02.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення на ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки з правом надання фінансових послуг - залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню.
Статус ліцензії: чинна, безстрокова.
Надання коштів та банківських металів у кредит
28.02.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність кредитної спілки з правом надання послуги - надання коштів та банківських металів у кредит.
Статус ліцензії: чинна, безстрокова.
Сторінка офіційного Інтернет-представництва Національного банку, на якій можливо перевірити таку інформацію: https://kis.bank.gov.ua/Home/Search
Д. Контактна інформація органу, який здійснює державне регулювання щодо діяльності кредитної спілки у сфері фінансових послуг:
Національний банк України
Місцезнаходження: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, б. 9
Телефон: 0 800 505 240
Електронна пошта: nbu@bank.gov.ua
Веб-сайт: https://bank.gov.ua
Для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ, 01601
2. ФІНАНСОВА ПОСЛУГА
ЗАГАЛЬНА СУМА ЗБОРІВ, ПЛАТЕЖІВ ТА ІНШИХ ВИТРАТ, ЯКІ ПОВИНЕН СПЛАТИТИ КЛІЄНТ, ВКЛЮЧНО З ПОДАТКАМИ, АБО ЯКЩО КОНКРЕТНИЙ РОЗМІР НЕ МОЖЕ БУТИ ВИЗНАЧЕНИЙ — ПОРЯДОК ВИЗНАЧЕННЯ ТАКИХ ВИТРАТ
Надання коштів та банківських металів у кредит
В результаті отримання кредиту податки і збори за рахунок фізичної особи не сплачуються на підставі п. 165.1.29 ст. 165 Податкового кодексу України.
При наданні коштів у кредит загальна сума зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, складатиметься з розміру наданого кредиту та процентів за користування кредитом. Вартість додаткових та/або супутніх послуг кредитної спілки – одноразовий платіж (плата за надання послуги) – 3% від суми кредиту – одноразово при оформленні кредиту.
Кредитна спілка здійснює нарахування процентів за користування кредитами на підставі кредитних договорів в останній день кожного місяця та в день, визначений умовами укладеного з членом кредитної спілки договору. Нарахування процентів за договором кредиту відбувається за фактичний строк користування кредитом і починається з наступного дня після отримання членом кредитної спілки суми кредиту, а припиняється в день остаточного розрахунку за кредитом. Для цілей розрахунку процентів за кредитом використовується календарний рік. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню
В результаті залучення вкладу (депозиту) податки і збори за рахунок фізичної особи не сплачуються на підставі п. 165.1.29 ст. 165 Податкового кодексу України.
В той же час, кредитна спілка виконує функцію податкового агента — утримує та сплачує (перераховує) до бюджету:
1) податок на доходи фізичних осіб — 18% від суми доходів у вигляді нарахованих (виплачених) процентів на вклад (депозит) (відповідно до п. 170.4 ст. 170 Податкового кодексу України)
2) військовий збір — 5% від суми доходів у вигляді нарахованих (виплачених) процентів на вклад (депозит) (згідно п.п. 16-1 підрозділу 10 розділу ХХ Податкового кодексу України, тимчасово, до набрання чинності рішенням Верховної Ради України про завершення реформи Збройних Сил України)
У разі дострокового розірвання договору вкладу (депозиту) та здійснення у зв’язку з цим перерахунку доходу у вигляді процентів за процентною ставкою, передбаченою умовами договору для таких випадків, кредитна спілка, як податковий агент, проводить перерахунок сум податку, утриманого з такого доходу.
Повернення надміру утриманих сум податку, що виникли внаслідок проведення такого перерахунку, здійснюється шляхом зменшення сум податку, що підлягають перерахуванню кредитною спілкою, як податковим агентом, за поточний та/або наступний податковий (звітний) місяць.
3. ДОГОВІР ПРО НАДАННЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
А. Наявність у клієнта права на відмову від договору про надання фінансових послуг — право наявне згідно Договору про споживчий кредит. Щодо інших кредитних та депозитних договорів таке право не передбачено законом та договором.
Б. Строк, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від договору про споживчий кредит, а також інші умови використання права на відмову від договору
Споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору про споживчий кредит (далі – Договір) відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від Договору Позичальник повідомляє Кредитодавця у письмовій формі до закінчення строку – 14 календарних днів з дня укладання Договору. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору Позичальник зобов’язаний повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою у Договорі. Позичальник не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від Договору. Право на відмову від Договору не застосовується щодо:
- договорів про споживчий кредит, виконання зобов’язань за якими забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів);
- споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від Договору;
- кредитів на підприємницьку діяльність.
Інші питання відмови Позичальника від Договору регулюються законодавством України.
В. Мінімальний строк дії договору: 1 місяць.
Г. Наявність у клієнта права розірвати чи припинити договір, права на дострокове виконання договору, а також наслідки таких дій
Кредитний договір
Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
Якщо Позичальник скористався правом повернення кредиту шляхом збільшення суми періодичних платежів, Кредитодавець зобов’язаний здійснити відповідне коригування зобов’язань Позичальника у бік їх зменшення та на вимогу Позичальника надати йому новий графік платежів.
Позичальник у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує Кредитодавцю проценти за користування кредитом за період фактичного користування кредитом.
Кредитодавцю забороняється відмовляти споживачу в прийнятті платежу у разі дострокового повернення споживчого кредиту.
Кредитодавцю забороняється встановлювати споживачу будь-яку плату, пов’язану з достроковим поверненням споживчого кредиту. Умова договору про споживчий кредит, що передбачає сплату споживачем будь-якої плати у разі дострокового повернення споживчого кредиту, є нікчемною.
Споживач має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до кредитної спілки із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.
Договір про залучення внеску (депозиту)
Вкладник має право достроково розірвати Договір з дотриманням вимог, встановлених Договором.
Ґ. Порядок внесення змін та доповнень до договору
Будь-які зміни і доповнення до договору дійсні за умови, якщо вони вчинені в письмовій формі і підписані сторонами, шляхом укладення додаткового договору.
Д. Неможливість збільшення фіксованої процентної ставки за договором без письмової згоди споживача фінансової послуги
Процентна ставка, визначена в кредитному договорі є фіксованою. Зміні процентна ставка не підлягає.
Е. Право споживача після припинення дії договору про надання споживчого кредиту отримання інформації що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань.
Споживач має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до кредитної спілки із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.
4. МЕХАНІЗМИ ЗАХИСТУ ПРАВ СПОЖИВАЧІВ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
А. Можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг
1. Скарги споживачів фінансових послуг подаються і розглядаються кредитною спілкою в позасудовому порядку згідно Закону України “Про звернення громадян” за місцезнаходженням кредитної спілки: 46008, Тернопільська область, Тернопільський район, м.Тернопіль, вулиця Медова будинок 20,22.
2. Споживач фінансових послуг може звернутися із скаргою для позасудового розгляду згідно законодавства до:
– Національний банк України.
Онлайн-форма на вебсайті НБУ
- Для електронного звернення: nbu@bank.gov.ua (заповніть і надішліть форму та за потреби додайте супровідні матеріали. Але розмір вкладення – не більше 10 МБ)
- Для листування: вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601
- Для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ, 01601
- Телефон: 0 800 505 240 (Пн-Чт 9:00 – 18:00, Пт 9:00 – 16:45)
- Запис на особистий прийом: через онлайн-форму або за тел. 0 800 505 240
- Громадська приймальня: просп. Науки, 7, корп. 1
- Розділ “Захист прав споживачів” на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку
– Державна служба України з питань безпечності харчових продуктів та захисту споживачів (Держпродспоживслужба), адреса: 01001, м. Київ, вул. Б. Грінченка, 1, тел (044) 279-12-70, електронна пошта: info@dpss.gov.ua , веб-сайт: http://dpss.gov.ua
– ГУ Держпродспоживслужби у Тернопільській області, місцезнаходження: 46005, Тернопільська обл., м. Тернопіль вул.Микулинецька, буд.20, тел. (0352) 52-10-10, електронна пошта: info@dpss-te.gov.ua, веб-сайт: https://new.dpss-te.gov.ua/
Б. Наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства
Законодавством не передбачено наявність у кредитної спілки гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються при наданні фінансової послуги
Інша інформація про кредитну спілку, яка підлягає оприлюдненню відповідно до законодавства України
Відомості про режим робочого часу: за посиланням
Відомості про відокремлені підрозділи фінансової установи: за посиланням
Відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, застосування процедури санації кредитної спілки: Стосовно кредитної спілки не порушено провадження у справі про банкрутство, не застосовані процедури санації.
Відомості про прийняття рішення про ліквідацію спілки: Кредитна спілка в стадії ліквідації на даний момент не перебуває.
Інформація на виконання вимог частини 3 статті 23 Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 26 розділу V Положення про вимоги до кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії та їхньої діяльності при здійсненні ними врегулювання простроченої заборгованості, що затверджений постановою правління Національного банку України №79 від 09 липня 2021р.
- кредитна спілка не залучає колекторські компанії для врегулювання заборгованості членів кредитної спілки;
- кредитна спілка не здійснює відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитодавцю;
- кредитна спілка розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості на наступний робочий день після порушення споживачем погодженого графіку платежів, який є додатком до договору про споживчий кредит;
- Порядок повідомлення кредитодавця, про те, що інтереси споживача фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості представляє його уповноважений представник;
- порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості - заборгованість погашається готівкою в касі кредитної спілки або безготівково на рахунок кредитної спілки UA763385450000026509300506094 в АТ «Ощадбанк», код ЄДРПОУ 25350037 у порядку, що визначений відповідним договором про споживчий кредит.
Споживач має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до фінансової установи із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.
Інформація щодо кредитного реєстру Національного банку України
На виконання вимог Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Кредитна спілка «Самопоміч» (далі – кредитна спілка) повідомляє, що кредитна спілка подає інформацію про своїх боржників до Кредитного реєстру Національного банку України.
Боржник це фізичні та юридичні особи які уклали з кредитною спілкою кредитний договір і повинні сплатити борг.
Кредитна спілка подає до Кредитного реєстру інформацію, що включає:
1) відомості, що ідентифікують боржника;
2) інформацію про умови кредитної операції та виконання зобов’язань за кредитною операцією;
3) інформацію про належність боржника до пов’язаних з кредитною спілкою осіб;
4) інформацію про забезпечення виконання зобов’язань за кредитною операцією, у тому числі порукою (дата укладення договору про забезпечення виконання зобов’язання, вид та сума забезпечення).
Кредитна спілка надає до Кредитного реєстру інформацію про кредитні операції боржника, якщо загальна сума зобов’язань (сукупний борг боржника) дорівнює 50 тисяч гривень і більше (або еквівалент цієї суми в іноземній валюті за офіційним курсом Національного банку, установленим на перший робочий день місяця, наступного за звітним), і надалі до повного припинення зобов’язань боржника.
Боржник та інші особи, інформація стосовно яких міститься у Кредитному реєстрі, мають право доступу до даних про себе та до відомостей щодо запитів на отримання таких даних стосовно них у порядку, визначеному законодавством про захист персональних даних та нормативно-правовими актами Національного банку України. Національний банк України зобов’язаний протягом п’яти робочих днів з дня отримання заяви боржника безоплатно надати йому інформацію з Кредитного реєстру або повідомити про відсутність у Кредитному реєстрі інформації стосовно нього у визначеному нормативно-правовими актами Національного банку України порядку. У разі незгоди з інформацією, що міститься стосовно нього у Кредитному реєстрі, Боржник має право звернутися до Національного банку України із заявою про виправлення чи видалення такої інформації з Кредитного реєстру, у порядку передбаченому законодавством.